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董登新:为什么美国的移动支付发展远落后于中国?_丽江自由行攻略

时间:2019-06-12 09:35:35    编辑:游在长兴

中新经纬客户端6月11日电 题:《董登新:为什么美国的移动支付发展远落后于中国?》

作者 董登新(武汉科技大学金融证券研究所所长,中新经纬特约专家)

互联网时代,中国“新四大发明”名扬四海:14亿人的“网购”,规模效应无人能敌;“支付宝”开创了中国移动支付新时代(它的衍生品“余额宝”同样开创了中国货币基金新时代);高铁连接中国城市圈,缩短城乡之间的遥远距离;共享单车连接城市大街小巷,处处共享、随时便利。

网购+移动支付,改变中国人的消费方式和支付方式;高铁+共享单车,改变中国人的出行方式及交通方式。这是中国人的智慧,也是中国对全球文明的新贡献。

《纽约时报》曾直言:在中国,带个手机,什么都能买。彭博社称:中国为无现金化的发展提供了模式和标准。

一、扩大内需、刺激消费

中国进入新时代,经济转型、产业升级正在加速推进,高质量发展将以满足人民对美好生活的向往和追求为终极目标。

在移动支付没有兴起的年代,人们的消费方式单一而节制,以“节约”为主要理念,人们有许多办法减少支出。即便人们有了信用卡,POS机在许多地方尚未普及,因此,单一信用卡使用起来并不方便。

移动支付是“互联网+非现金支付工具”的产物。移动支付改变了人们的支付方式和消费方式,尤其是当移动支付绑定透支消费功能后,手机取代钱包,无差异化、无歧视性支付场景,使大众消费变得更加自信、体面,购物欲望与成交效率更高。

移动支付的便利性与高效率,也在不断地拓展其使用范围,从网购到海淘,从线上到线下,从街头的小吃、菜场,到超市、医院,从家庭日常水电气话费支付到交通、旅游、酒店、餐饮,只要有二维码的地方,移动支付畅通无阻。此外,在红包打赏、游戏付费方面,移动支付的透支功能,更能刺激人们的支付自信。

从宏观层面来看,移动支付的广泛普及与深度渗透,有利于扩大内需、刺激消费,它让大众消费从家庭小事变成了国家大事。事实上,不仅银行信用卡具有透支功能,蚂蚁“花呗”以及京东“白条”也都具有透支功能,尤其是小额透支消费,便捷简单易行。一定程度上,移动支付不仅扩大了信用消费规模,而且促进了银行与移动支付的合作与竞争,有利于支付效率与服务水平的提高,使人们的理财行为与消费行为通过融合发生强烈的“化学反应”。

二、横空出世、颠覆传统

据中国人民银行统计数据显示,中国第三方支付机构网络业务交易规模从 2011 年 9 万亿元增长到 2017年的143万亿元,年复合增长率为98.5%,网络支付业务高速发展。

移动支付之所以领先于传统支付方式,很显然得益于智能手机的普及,它在移动端打通线上线下,与各个行业无缝连接,打破了传统支付方式在空间上、时间上的局限性,实现了快捷支付。

网联平台的搭建,以及备付金集中缴存央行统一监管账户的新规等一系列监管举措,将使支付系统的稳定性更优、支付机构与银行的系统接入成本、运营成本大幅降低,客观上促进了公平竞争,有利于中小支付机构发展。对消费者而言,资金将更加安全。

2019年3月,中国人民银行发布了《2018年支付体系运行总体情况》,数据显示,2018年,银行业金融机构共处理电子支付业务1751.92亿笔,金额2539.7万亿元。其中,网上支付业务570.13亿笔,金额2126.3万亿元,同比分别增长17.36%和2.47%;移动支付业务605.31亿笔,金额277.39万亿元,同比分别增长61.19%和36.69%;电话支付业务1.58亿笔,金额7.68万亿元,同比分别下降0.99%和12.54%。其中,非银行支付机构主要指的是第三方网络支付机构。

可以预料,中国移动支付市场未来有望形成支付宝、财付通和银联“三足鼎立”的态势。支付宝背靠阿里,立足商业,绑定网购,渗透生活;微信支付背靠腾讯,立足社交,绑定小游戏及微信红包,不断拓展线下场景;银联支付背靠银行,立足线下海量网点,移动支付绑定银行卡,刷遍天下、畅通无阻。

三、移动支付时代:中美差距与信用卡现状

关于中国移动支付的迅猛崛起,人们主要有两个议论或质疑:第一,美国的移动支付发展为什么远落后于中国?第二,中国的移动支付是否会冲击银行信用卡业务?

首先,我们将中美的移动支付进行对比,无论是在用户规模还是用户接受度上,中国都已经后来居上,全面超越了美国。移动支付在美国诞生、在中国繁荣,美国为啥跟不上?

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